Anticipez votre retraite et construisez une stratégie sur mesure avec Azalée Patrimoine.
Préparer sa retraite, c'est anticiper la baisse de revenus qui survient au moment du départ de la vie active.
Grâce à un simulateur retraite, vous pouvez estimer vos droits, calculer votre taux de remplacement, et identifier les leviers à activer pour préserver votre niveau de vie.
Chez Azalée Patrimoine, nous allons plus loin qu'un simple calcul automatique : nous analysons votre relevé de carrière retraite, vos régimes de cotisation, votre épargne retraite existante (PER, PERCO, Préfon Retraite, contrat Madelin) et vos indemnités de départ pour construire une stratégie sur mesure.
Un simulateur retraite permet d'estimer :
Selon vos trimestres validés
Régime de base + complémentaire
Revenu net à la retraite / dernier revenu d'activité
Pour identifier les leviers d'optimisation
En moyenne, un salarié cadre perd entre 30 et 40 % de ses revenus à la retraite.
Ce taux de remplacement chute souvent davantage pour les professions libérales, les dirigeants d'entreprise ou les fonctionnaires aux carrières incomplètes.
Il existe plusieurs outils fiables pour estimer vos droits :
Spécificité : Officiel, accessible avec FranceConnect. Agrège tous vos régimes.
info-retraite.frSpécificité : Compare votre âge de départ selon votre carrière et votre statut.
service-public.frSpécificité : Simulateur interne pour les plans d'épargne entreprise.
bnpparibas.frChez Azalée Patrimoine, nous croisons les résultats de ces simulateurs avec une analyse patrimoniale complète pour déterminer vos besoins de revenus complémentaires.
Le taux de remplacement moyen varie selon les régimes :
| Statut | Taux moyen de remplacement | Commentaires |
|---|---|---|
| Salarié du privé | 50 à 60 % du dernier salaire | Variable selon la prime départ retraite Arrco et la durée de cotisation |
| Fonctionnaire | 65 à 75 % du dernier traitement brut | Hors indemnités et primes non intégrées |
| Indépendant / TNS | 30 à 45 % du revenu net | À compléter avec un plan épargne retraite |
| Militaire | 70 à 80 % | Selon l'ancienneté et les bonifications |
| Ministre ou haut fonctionnaire | Variable, dépend des régimes spéciaux | La retraite ministre reste encadrée par des plafonds spécifiques |
Pour obtenir une "bonne retraite", il est donc essentiel d'évaluer le manque à gagner et de compenser cette différence grâce à l'épargne individuelle.
À la retraite, vos revenus chutent de 30 à 50% selon votre statut. Savez-vous combien il vous restera ?
| Profil | Dernier revenu d'activité (exemple) | Pension estimée à la retraite | Taux de remplacement moyen | Commentaires Azalée Patrimoine |
|---|---|---|---|---|
| Cadre salarié | 4 000 € nets / mois | 2 200 € nets / mois | 55% | Retraite de base + complémentaire Arrco-Agirc. Nécessite un PER pour maintenir le niveau de vie. |
| Fonctionnaire | 3 000 € bruts / mois | 2 100 € bruts / mois | 70% | Pension calculée sur le dernier traitement, hors primes. Un plan Préfon Retraite peut combler l'écart. |
| Indépendant / Profession libérale | 5 000 € nets / mois | 2 000 € nets / mois | 40% | Retraite Madelin ou PER à privilégier pour compenser le faible régime de base. |
| Militaire | 3 500 € nets / mois | 2 700 € nets / mois | 75% | Bonifications avantageuses, mais départ anticipé à compléter par un PER ou immobilier locatif. |
| Ministre / Haut fonctionnaire | 10 000 € nets / mois | 6 500 € nets / mois | 65% | Retraite spécifique plafonnée, fiscalité élevée. Optimisation via assurance vie et PER. |
Le taux de remplacement dépend du statut, du niveau de revenu et de la durée de cotisation. Pour obtenir une bonne retraite, il faut compléter les régimes obligatoires par une épargne retraite adaptée (PER, Préfon, PERCO, contrat Madelin).
Simulez votre retraite, estimez votre manque à gagner et construisez votre plan avec un conseiller Azalée.
Prendre rendez-vous avec un conseiller Azalée PatrimoineLe PER retraite est aujourd'hui l'outil de référence.
Il permet de déduire vos versements du revenu imposable et de choisir entre sortie en capital ou en rente.
Vous pouvez également transférer vos anciens contrats (PERCO, Madelin, PERP).
Découvrir le PER individuelLes fonctionnaires et militaires bénéficient d'une pension de base spécifique, souvent complétée par la Préfon Retraite ou le RAFP.
Ces dispositifs permettent d'améliorer une pension qui peut parfois être limitée, notamment en cas de carrière hachée ou de congés parentaux.
En savoir plus sur la retraite des fonctionnairesCertaines entreprises proposent des plans comme l'Épargne Retraite BNP Paribas Entreprise ou le PER d'entreprise collectif (PERECO), alimentés par la participation, l'intéressement et les primes de retraite dans le privé.
Ces plans bénéficient d'une fiscalité avantageuse et permettent une préparation progressive à la retraite.
Au moment du départ à la retraite, plusieurs revenus exceptionnels peuvent être optimisés :
Une bonne stratégie consiste souvent à réinvestir tout ou partie de ces sommes dans un plan d'épargne retraite, afin de réduire la fiscalité et d'augmenter vos revenus futurs.
Le taux de CSG retraite 2025 et les règles de taxation des revenus complémentaires influent sur le pouvoir d'achat des retraités.
Chez Azalée Patrimoine, nous intégrons ces paramètres dans votre projection afin de déterminer votre montant retraite minimum net d'impôts et de prélèvements sociaux. Pour en savoir plus sur l'optimisation fiscale, consultez notre section dédiée.
Notre cabinet vous accompagne dans une approche globale :
Notre mission : transformer vos revenus en patrimoine et votre patrimoine en liberté.
Vous souhaitez connaître votre pension estimée, le manque à gagner à compenser ou le montant optimal à verser sur votre PER ?