Anticipez votre retraite et construisez une stratégie sur mesure avec Azalée Patrimoine.
Préparer sa retraite, c'est anticiper la baisse de revenus qui survient au moment du départ de la vie active.
Grâce à un simulateur retraite, vous pouvez estimer vos droits, calculer votre taux de remplacement, et identifier les leviers à activer pour préserver votre niveau de vie.
Chez Azalée Patrimoine, nous allons plus loin qu'un simple calcul automatique : nous analysons votre relevé de carrière, vos régimes de cotisation et votre épargne retraite existante pour construire une stratégie sur mesure.
Un simulateur retraite permet d'estimer :
Selon vos trimestres validés
Régime de base + complémentaire
Revenu net à la retraite / dernier revenu
Pour identifier les leviers d'optimisation
En moyenne, un salarié cadre perd entre 30 et 40 % de ses revenus à la retraite.
Il existe plusieurs outils fiables pour estimer vos droits :
Officiel, accessible avec FranceConnect. Agrège tous vos régimes.
Calcule la retraite complémentaire des salariés du privé.
Simulateur dédié aux fonctionnaires et assimilés.
Compare votre âge de départ selon votre carrière.
Simulateur interne pour les plans d'épargne entreprise.
Le taux de remplacement moyen varie selon les régimes :
| Statut | Taux moyen | Commentaires |
|---|---|---|
| Salarié du privé | 50 à 60 % | Variable selon prime départ & durée |
| Fonctionnaire | 65 à 75 % | Hors primes non intégrées |
| Indépendant / TNS | 30 à 45 % | À compléter avec un PER |
| Militaire | 70 à 80 % | Selon bonifications |
| Haut fonctionnaire | Variable | Plafonds spécifiques |
Pour obtenir une "bonne retraite", il est essentiel de compenser cette différence grâce à l'épargne individuelle.
Exemples chiffrés pour comprendre la chute de revenus.
| Profil | Dernier revenu | Pension estimée | Taux | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| Cadre salarié | 4 000 € net | 2 200 € net | 55% | Nécessite un PER. |
| Fonctionnaire | 3 000 € brut | 2 100 € brut | 70% | Préfon peut combler l'écart. |
| Indépendant | 5 000 € net | 2 000 € net | 40% | Madelin/PER indispensable. |
| Militaire | 3 500 € net | 2 700 € net | 75% | Départ anticipé à compléter. |
| Haut fonctionnaire | 10 000 € net | 6 500 € net | 65% | Fiscalité élevée, optimisation nécessaire. |
Le PER retraite est l'outil de référence. Il permet de déduire vos versements et de choisir entre sortie en capital ou en rente.
La Préfon Retraite ou le RAFP permettent d'améliorer une pension parfois limitée par les primes non prises en compte.
Le PERCO/PERECO, alimenté par la participation et l'intéressement, bénéficie d'une fiscalité avantageuse.
Optimiser la prime de départ à la retraite, les indemnités et le chômage pour réduire la fiscalité de fin de carrière.
La CSG retraite 2025 et l'impôt sur le revenu (TMI) impactent votre pouvoir d'achat. Chez Azalée Patrimoine, nous intégrons ces paramètres pour déterminer votre retraite nette d'impôts.
Notre cabinet vous accompagne dans une approche globale :
"Notre mission : transformer vos revenus en patrimoine et votre patrimoine en liberté."
Vous souhaitez connaître votre pension estimée et le montant optimal à verser sur votre PER ?
Prenez rendez-vous avec un conseiller Azalée Patrimoine
