Ce qu'il faut absolument comprendre. La performance d'un placement ne se mesure pas uniquement à son rendement brut. En réalité, c'est le rendement net d'impôt qui détermine l'efficacité de votre stratégie patrimoniale.
Comprendre les taux de prélèvement applicables
Comprendre les différences entre les enveloppes fiscales
Support de gestion libre, mais non protégé fiscalement
Fiscalement neutre mais stratégiquement utile
Arbitrages à court terme, titres non-éligibles au PEA, logique de transmission
Enveloppe fiscale fermée, limitée aux actions européennes
Exonération d'IR sur les plus-values après 5 ans
Limitation géographique, plafond de versement
Enveloppe fiscale pour la retraite
Réduction d'impôt immédiate
Blocage des capitaux jusqu'à la retraite
Les critères essentiels pour optimiser votre stratégie de placement
Fiscalité à court ou long terme ?
Transmission, rente, capital ?
L'enveloppe optimale varie selon le profil fiscal
Certains supports bloquent les capitaux (PER)
Investissement 100 000€ sur 8 ans, performance brute 20 000€
Avec des frais de gestion/fonctionnement moyens estimés à 0,5%/an sur la base du capital investi, soit -4 000€ sur 8 ans :
| Enveloppe | Fiscalité applicable | Impôt | Frais estimés | Gain net final |
|---|---|---|---|---|
| CTO | PFU 30% | 6 000€ | 4 000€ | 10 000€ |
| PEA (>5 ans) | 17,2% PS | 3 440€ | 4 000€ | 12 560€ |
| PER | Réduction IR | 0€ | 4 000€ | 16 000€ |
Nos experts en fiscalité vous accompagnent pour choisir la meilleure stratégie de placement selon votre profil.