Prévoyance et protection du patrimoine : sécuriser votre avenir et celui de vos proches

Anticiper l'avenir, ce n'est pas seulement faire fructifier son patrimoine : c'est aussi le protéger face aux aléas de la vie.

Un accident, une maladie, un décès prématuré ou une perte temporaire de revenus peuvent fragiliser des années d'efforts et remettre en cause la stabilité financière de votre foyer ou de votre entreprise.

Chez Azalée Patrimoine, nous intégrons la prévoyance au cœur de chaque stratégie patrimoniale, pour garantir votre indépendance financière, celle de vos proches et la pérennité de vos projets.

Pourquoi la prévoyance est un pilier du patrimoine

La prévoyance ne se limite pas à l'assurance : c'est une stratégie de continuité patrimoniale.

Elle permet de :

•Maintenir un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail,

•Protéger votre famille en cas de décès,

•Financer la dépendance ou les soins longue durée,

•Préserver la valeur de votre entreprise,

•Et éviter une vente précipitée d'actifs en cas d'imprévu.

Une bonne stratégie de prévoyance assure la cohérence entre votre épargne, vos investissements et votre niveau de protection.

Cas concret : quand la prévoyance protège le patrimoine du dirigeant

Marc, 45 ans, est chef d'entreprise d'une PME de 5 salariés dans le secteur du conseil.

Il perçoit 5 000 € de revenus mensuels, et son activité repose largement sur sa présence au quotidien auprès des clients.

Un jour, un accident de moto vient bouleverser son équilibre : immobilisé et alité pendant 8 mois, il doit interrompre totalement son activité.

Conséquences en chaîne :

•Trois salariés démissionnent faute de pilotage,
•Le chiffre d'affaires chute de 50%,
•Le dirigeant doit puiser dans sa trésorerie personnelle pour maintenir ses charges et subvenir aux besoins de sa famille.

Sans contrat de prévoyance professionnelle, Marc subit une perte de revenus immédiate, aucun maintien de salaire et aucune ressource pour faire face à la désorganisation de l'entreprise.

Avec une prévoyance adaptée, il aurait pu :

Percevoir des indemnités journalières pour compenser ses revenus,
Financer le remplacement temporaire par un consultant externe,
Préserver la trésorerie de sa société et éviter le recours au crédit,
Assurer la continuité de l'activité le temps de sa convalescence.

Cet exemple illustre parfaitement le rôle de la prévoyance : protéger le revenu du dirigeant, la pérennité de son entreprise et, par extension, la sécurité financière de sa famille.

Focus Azalée Patrimoine — La prévoyance, un réflexe encore trop rare chez les dirigeants

40 % des dirigeants de TPE/PME n'ont aucune couverture prévoyance adaptée à leurs besoins professionnels.

Et parmi ceux qui en ont une, près d'un sur deux ignore le montant exact de son indemnisation en cas d'accident, d'invalidité ou d'arrêt de travail prolongé.

Ces chiffres traduisent une réalité :

la plupart des entrepreneurs protègent mieux leur matériel ou leurs bureaux que leur propre revenu.

Chez Azalée Patrimoine, nous aidons les dirigeants à :

•Identifier leurs besoins spécifiques de prévoyance professionnelle,

•Choisir les garanties adaptées à leur activité et leur profil,

•Optimiser la fiscalité de leurs contrats de prévoyance,

•Intégrer la prévoyance dans leur stratégie patrimoniale globale.

Nos objectifs

•Identifier les risques réels liés à leur activité,
•Évaluer l'impact d'une absence prolongée sur le chiffre d'affaires et le patrimoine personnel,
•Mettre en place une stratégie de prévoyance globale (revenus, associés, entreprise, famille).

Notre mission : faire de la prévoyance un pilier de la stratégie patrimoniale du chef d'entreprise, au même titre que la fiscalité ou l'investissement.

Les solutions de prévoyance à connaître

1. La prévoyance du chef d'entreprise et du travailleur indépendant

Les dirigeants et professions libérales (TNS, gérants, indépendants) disposent de régimes obligatoires souvent insuffisants. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, les prestations sont limitées, voire inexistantes.

Les solutions personnalisées permettent de :

•Maintenir le revenu professionnel (indemnités journalières ou rente),
•Protéger le conjoint et les enfants,
•Couvrir le remboursement des emprunts professionnels,
•Financer la transmission ou la continuité de l'entreprise.

Nos partenaires prévoyance

ABEILLES VIE

SWISSLIFE

CARDIF

MMA

Les contrats de prévoyance Madelin permettent la déduction des cotisations du bénéfice imposable.

2. La prévoyance du salarié et du cadre dirigeant

Pour les salariés du privé, la prévoyance repose sur trois niveaux :

Régime obligatoire de base

Sécurité sociale

Régime complémentaire d'entreprise

Accords de branche, Arrco-Agirc

Complément individuel facultatif

Assurance décès, invalidité, rente éducation

Chez Azalée Patrimoine, nous auditons vos garanties existantes pour identifier les manques :

•Décalage entre revenu net et indemnité en cas d'arrêt,
•Absence de rente viagère pour le conjoint,
•Faible couverture en cas d'invalidité partielle.

L'objectif : garantir la continuité de vos revenus et la protection durable de votre foyer.

3. La protection du conjoint et des héritiers

Les conséquences financières peuvent être lourdes pour une famille en cas de décès.

Le rôle des clauses bénéficiaires dans les contrats (assurance-vie, capitalisation, PER) et le régime matrimonial sont essentiels.

•Optimisation des clauses bénéficiaires (standard, démembrées, optionnelles),

•Mise en place de garanties décès temporaires ou viagères,

•Transmission patrimoniale via assurance-vie et démembrement de propriété,

•Protection du conjoint survivant (quotité d'usufruit, donation entre époux).

La protection du conjoint est l'une des premières formes de prévoyance patrimoniale.

4. Assurance emprunteur et couverture des dettes

L'assurance emprunteur protège à la fois :

•L'emprunteur (en cas d'incapacité, d'invalidité ou de décès),
•Les héritiers, en évitant la transmission des dettes.

Grâce à la Loi Lemoine, il est désormais possible de résilier l'assurance emprunteur à tout moment et de choisir une couverture plus performante à coût équivalent.

Azalée Patrimoine vous aide à renégocier ou transférer votre assurance emprunteur pour réduire vos mensualités et renforcer vos garanties.

5. La dépendance et la perte d'autonomie

Anticiper le risque de dépendance devient essentiel avec l'allongement de l'espérance de vie.

Une couverture adaptée permet de préserver le patrimoine et d'éviter la charge financière pour les proches.

Options possibles :

•Rente dépendance pour financer les soins ou l'aide à domicile,
•Garantie maintien à domicile,
•Assurance-vie avec option dépendance.

Anticiper tôt permet de réduire le coût et de choisir des garanties plus souples.

Intégrer la prévoyance dans votre stratégie patrimoniale

Une stratégie patrimoniale équilibrée repose sur trois piliers :

Constituer

Épargner et investir

Valoriser

Faire fructifier son capital

Protéger

Sécuriser ses revenus, sa famille et son entreprise

Les solutions de prévoyance et protection

Contrats de prévoyance

Invalidité, décès, dépendance

Maintien du niveau de vie

Revenus de remplacement

Couverture santé

Complémentaire santé

Chez Azalée Patrimoine, la prévoyance n'est pas une option : c'est la garantie de continuité de votre indépendance financière.

L'accompagnement Azalée Patrimoine

Notre cabinet vous accompagne dans :

•Le bilan complet de vos protections actuelles,

•L'analyse de vos risques professionnels et familiaux,

•La mise en place de contrats adaptés à votre situation,

•Le suivi dans la durée pour ajuster vos garanties à chaque étape de vie.

Notre mission : vous protéger, vous et vos proches, pour que votre patrimoine reste un levier de liberté, pas une source de vulnérabilité.

Prendre rendez-vous avec un conseiller Azalée

Vous souhaitez évaluer votre couverture actuelle et identifier les zones de fragilité ?

Prenez rendez-vous avec un conseiller Azalée Patrimoine

contact@azalee-patrimoine.fr

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