Prévoyance / Protection de la famille

La retraite ne se limite pas à l'épargne : il faut aussi protéger sa famille.

Azalée Patrimoine propose une approche intégrée : anticiper les risques de la vie pour sécuriser la transmission et la stabilité financière de la famille.

Un accident, une maladie, un décès prématuré ou une perte temporaire de revenus peuvent fragiliser des années d'efforts et remettre en cause la stabilité financière de votre foyer ou de votre entreprise.

Chez Azalée Patrimoine, nous intégrons la prévoyance au cœur de chaque stratégie patrimoniale, pour garantir votre indépendance financière, celle de vos proches et la pérennité de vos projets.

Pourquoi la prévoyance est un pilier du patrimoine

La prévoyance ne se limite pas à l'assurance : c'est une stratégie de continuité patrimoniale. Elle permet de :

Maintenir un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail,
Protéger votre famille en cas de décès,
Financer la dépendance ou les soins longue durée,
Préserver la valeur de votre entreprise,
Et éviter une vente précipitée d'actifs en cas d'imprévu.

Note :

Une bonne stratégie de prévoyance assure la cohérence entre votre épargne, vos investissements et votre niveau de protection.

Cas concret : quand la prévoyance protège le patrimoine du dirigeant

Marc, 45 ans, chef d'entreprise (PME conseil), 5 000 €/mois. Accident de moto : immobilisé 8 mois.

Sans prévoyance professionnelle :

Trois salariés démissionnent,
CA chute de 50%,
Marc puise dans sa trésorerie personnelle.

Perte de revenus immédiate, désorganisation de l'entreprise.

Avec une prévoyance adaptée :

Indemnités journalières compensant le revenu,
Financement d'un manager de transition,
Trésorerie préservée.

Revenu protégé, entreprise pérennisée, famille sécurisée.

Focus Azalée Patrimoine — La prévoyance, un réflexe encore trop rare

40%

des dirigeants n'ont aucune couverture adaptée.

50%

des dirigeants couverts ignorent le montant exact de leur indemnisation.

La plupart des entrepreneurs protègent mieux leur matériel que leur propre revenu.

→ Identifier les besoins spécifiques,
→ Choisir les garanties adaptées,
→ Optimiser la fiscalité (Madelin),
→ Intégrer la prévoyance à la stratégie globale.

Nos objectifs

Identifier les risques réels (pro & perso),
Évaluer l'impact financier d'une absence,
Mettre en place une stratégie globale.

"Notre mission : faire de la prévoyance un pilier de la stratégie patrimoniale du chef d'entreprise."

Les solutions de prévoyance à connaître

1. Prévoyance du chef d'entreprise (TNS)

Les régimes obligatoires sont insuffisants. Les contrats Madelin permettent de déduire les cotisations tout en garantissant un revenu de remplacement et une protection décès/invalidité.

Partenaires

ABEILLES VIESWISSLIFECARDIFMMA

2. Prévoyance salarié cadre

Audit des garanties existantes (Sécu + Prévoyance entreprise) pour combler les écarts : indemnités vs net réel, rente conjoint, invalidité partielle.

3. Protection conjoint et héritiers

Clauses bénéficiaires optimisées, garanties décès, transmission assurance-vie, protection du conjoint (usufruit, donation).

4. Assurance emprunteur

Loi Lemoine : changer d'assurance pour réduire le coût et améliorer les garanties. Protège le patrimoine en remboursant les dettes.

5. Dépendance

Anticiper la perte d'autonomie pour éviter la charge financière sur les proches (rente dépendance, maintien à domicile).

L'accompagnement Azalée Patrimoine

Notre cabinet vous accompagne dans le bilan, l'analyse des risques et la mise en place de solutions sur mesure.

• Constituer (Épargne)

• Valoriser (Investissement)

• Protéger (Prévoyance)

La prévoyance n'est pas une option : c'est la garantie de continuité de votre indépendance financière.