Découvrez les solutions d'épargne retraite adaptées à votre statut et optimisez votre préparation à la retraite.
Préparer sa retraite, c'est anticiper la baisse de revenus qui survient au moment du départ de la vie active.
Pour maintenir votre niveau de vie, plusieurs solutions d'épargne retraite existent : le PER (Plan d'Épargne Retraite), l'ancien PERP, le PERCO d'entreprise, le contrat Madelin pour les indépendants, ou encore Préfon Retraite pour les fonctionnaires.
Ces solutions vous permettent de transformer votre épargne en revenus durables à la retraite.
Chez Azalée Patrimoine, nous vous accompagnons dans le choix du dispositif le plus adapté selon votre statut (salarié, indépendant, fonctionnaire, militaire, dirigeant) pour une retraite sereine et fiscalement optimisée.
Depuis la loi PACTE, le PER (Plan d'Épargne Retraite) remplace progressivement les anciens dispositifs comme le PERP, le PERCO et le contrat Madelin (Article 83).
Le PER offre une grande flexibilité : versements volontaires, transfert des anciens contrats, sortie en capital ou en rente.
Le PER est aujourd'hui le produit privilégié des cadres et dirigeants pour préparer une retraite anticipée, sécuriser la transmission et réduire la fiscalité.
Les contrats PERP et Madelin restent valides pour ceux qui les détiennent déjà, mais il est souvent plus avantageux de les transférer vers un PER plus moderne.
Permettait de constituer une rente viagère, avec des versements déductibles du revenu imposable.
Destiné aux travailleurs indépendants et professions libérales, offrait les mêmes avantages fiscaux mais ne permettait qu'une sortie en rente.
💡 Aujourd'hui, un transfert vers un PER permet plus de flexibilité et un meilleur rendement sur la durée.
Le PERCO (remplacé par le PERECO) est une solution d'épargne retraite d'entreprise qui permet aux salariés de placer leur participation, leur intéressement ou leurs versements volontaires, souvent abondés par l'employeur.
Des entreprises comme BNP Paribas Retraite Épargne Entreprise proposent des formules collectives performantes.
Bon à savoir : La prime de départ à la retraite dans le privé peut être investie sur un PERCO/PERECO pour capitaliser sans fiscalité immédiate.
La Préfon Retraite est un plan d'épargne retraite complémentaire destiné aux fonctionnaires et assimilés.
| Dispositif | Public | Fiscalité | Sortie | Avantage | Statut |
|---|---|---|---|---|---|
| PER | Tous les actifs | Versements déductibles du revenu imposable (plafond fiscal retraite) | Capital, rente ou mixte | Flexible, transférable, fiscalement optimisé | En cours |
| PERCO / PERECO | Salariés d'entreprise | Exonération sur participation, intéressement, abondement | Capital ou rente | Épargne salariale abondée par l'employeur | ✔ En cours (remplace PERCO) |
| Contrat Madelin | Indépendants / professions libérales | Déduction du bénéfice imposable | Rente viagère obligatoire | Fiscalité attractive à l'entrée | ▲ Remplacé par PER |
| PERP | Tous les actifs | Déduction revenu imposable | Rente (20% max en capital) | Sécurité à long terme | ▲ Remplacé par PER |
| Préfon Retraite | Fonctionnaires, assimilés | Déduction revenu imposable | Rente viagère | Pension complémentaire publique | ✔ En cours |
Avant de choisir un plan, il est essentiel de connaître vos droits et d'anticiper le montant de votre retraite.
Vérifier vos trimestres validés sur vos relevés de carrière retraite
Repérer les années incomplètes (congé parental, chômage, invalidité, temps partiel)
Estimer le montant minimum de retraite, incluant la prime ARRCO pour les salariés du privé
Cet audit vous permet de calculer votre future pension, d'estimer le taux de CSG retraite 2025, et de définir le capital nécessaire pour combler l'éventuel écart.
Les périodes de chômage indemnisé peuvent valider des trimestres, mais sans cotisations complémentaires.
L'intérêt d'un PER individuel pour continuer à capitaliser.
La prime de départ à la retraite ou prime de retraite dans le privé peut être partiellement exonérée ou versée sur un plan d'épargne retraite pour différer la fiscalité.
La pension de réversion dans le public ne compense pas toujours les écarts de revenus.
L'importance d'un plan retraite individuel pour le conjoint.
Avec plus de 20 ans d'expertise, Azalée Patrimoine accompagne :
Pour optimiser leur prime de départ à la retraite
Pour transférer leurs contrats Madelin vers un PER
Pour compléter leur retraite publique via Préfon Retraite ou un PER individuel
Pour structurer un plan retraite fiscalement optimisé dans leur holding
Notre mission
Faire de votre épargne retraite un véritable levier de liberté financière, adapté à votre profil et à votre fiscalité.
Vous souhaitez savoir quel plan d'épargne retraite correspond à votre profil ?