Souvent perçue comme une "assurance-vie haut de gamme", l'assurance-vie luxembourgeoise est en réalité un outil patrimonial transfrontalier qui répond parfaitement aux besoins des investisseurs fortunés et des personnes susceptibles de s'expatrier.
L'assurance-vie luxembourgeoise est proche de l'assurance-vie française :
Elle permet d'investir sur des fonds en euros (capital garanti) et des unités de compte (actions, obligations, ETF, SCPI, private equity, produits structurés…)
Elle est souscrite auprès d'un assureur luxembourgeois, mais peut être distribuée par des courtiers et CGP en France
Elle est ouverte aussi bien aux résidents français qu'aux non-résidents
La grande différence tient à son régime fiscal et juridique : elle est conçue pour s'adapter à la résidence fiscale du souscripteur, même en cas de mobilité internationale.
Ticket d'entrée élevé : la plupart des assureurs exigent un investissement minimum de 250 000 €, parfois 500 000 €
Complexité administrative : gestion plus lourde en raison des réglementations transfrontalières
Coûts de gestion : souvent supérieurs à ceux des contrats français classiques, surtout pour les fonds dédiés
Triangle de sécurité à relativiser : même si le Luxembourg impose une ségrégation stricte des actifs, la protection réelle varie selon le contrat et la banque dépositaire choisie
pour savoir si l'assurance-vie luxembourgeoise peut s'intégrer à votre stratégie patrimoniale et anticiper vos projets d'expatriation
Stratégie patrimoniale internationale