Le crédit immobilier est au cœur de toute stratégie patrimoniale. Il permet de réaliser un projet immobilier important sans disposer immédiatement de la totalité des fonds. Grâce à l'effet de levier du crédit, il est possible d'acheter un bien d'une valeur de 200 000 € avec seulement 20 000 € d'apport.
En parallèle, l'État soutient les primo-accédants grâce au PTZ (Prêt à Taux Zéro). Ce dispositif d'aide permet de financer jusqu'à 40 % du prix d'un logement neuf sans payer d'intérêts, rendant l'accession à la propriété plus accessible.
Découvrez les bénéfices de l'effet de levier financier
Le crédit permet d'investir dans un bien immobilier d'une valeur bien supérieure à vos fonds propres. Avec 20 000 € d'apport, vous pouvez financer un projet de 200 000 € et bénéficier des loyers et de la valorisation du bien.
Chaque mensualité rembourse une partie de votre emprunt. À terme, vous devenez pleinement propriétaire d'un bien qui peut être transmis à vos enfants ou revendu avec une plus-value.
Dans certains régimes (par exemple pour une SCI à l'IS), les intérêts d'emprunt sont déductibles, ce qui réduit l'imposition des loyers perçus.
L'immobilier est un actif tangible. Contrairement aux placements financiers volatils, un bien immobilier conserve une valeur patrimoniale, surtout si son emplacement est bien choisi.
Points de vigilance essentiels à connaître avant de s'engager
Un emprunt engage sur le long terme (15 à 25 ans), ce qui réduit la capacité d'emprunt future.
La hausse des taux d'intérêt peut augmenter le coût total du crédit et réduire la rentabilité.
Souvent coûteuse, elle peut représenter une charge importante si elle n'est pas renégociée.
Dans le cas d'un investissement locatif, l'absence de locataire peut déséquilibrer votre trésorerie.
Un coup de pouce pour les primo-accédants
Le Prêt à Taux Zéro est un dispositif de l'État destiné aux ménages achetant leur résidence principale pour la première fois. Il finance jusqu'à 40 % du prix du logement sans intérêts.
Jusqu'à 40% du prix du logement
Aucun intérêt à payer
Neufs ou anciens avec travaux
Un couple achète un logement neuf à 220 000 € dans une zone éligible. Le PTZ finance 88 000 € sans intérêts, le reste est couvert par un crédit classique. Leur charge mensuelle est réduite, ce qui sécurise leur budget et facilite l'accession à la propriété.
Illustration pratique du potentiel de l'investissement immobilier
900 €/mois
1 000 €/mois
100 €/mois
L'investisseur est pleinement propriétaire d'un bien valorisé 240 000 € grâce à la revalorisation du marché.
Son effort total d'épargne a été de 24 000 €, pour un patrimoine net dix fois supérieur.
Le crédit immobilier est un outil de richesse incomparable, mais il doit être utilisé avec prudence. La clé est d'adapter le montant emprunté, la durée et le type de crédit à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux.
Chez Azalée Patrimoine, nous aidons nos clients à :
De crédit (taux, assurance, durée)
Tout en gardant une trésorerie saine
Comme le PTZ lorsqu'ils sont éligibles
Dans une stratégie patrimoniale globale
Bien maîtrisé, le crédit immobilier n'est pas une charge : c'est un levier patrimonial qui vous permet de transformer une petite mise de départ en un patrimoine solide et transmissible.
Nos experts Azalée Patrimoine vous accompagnent pour simuler votre capacité d'emprunt et découvrir la meilleure stratégie de financement pour vos projets immobiliers.